Luotto tilille nopeasti
Hae luottoa jopa 60 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia Luotto -kilpailutuspalvelun avulla. Kilpailutamme suuren määrän luotettavia rahoituslaitoksia puolestasi, jotta voisit löytää itsellesi sopivimman luoton helposti ja nopeasti. Täytä rohkeasti ilmainen lainahakemus ja saat edullisia lainatarjouksia. Et sitoudu hakemuksen jättämällä vielä mihinkään. Mukana jopa 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä.
*Kuukausierä on suuntaa antava arvio. Kilpailutamme sinulle aina edullisimman kuukausierän.
Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–60 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että luoton voi aina maksaa myös nopeammin takaisin.
Kuinka kilpailutat luottosi
Edullinen luotto helposti netistä – saat rahat tilillesi lähes heti.
Luoton hakeminen netistä on helppo tapa saada rahaa tilille vain muutamassa minuutissa. Me tarjoamme käyttöösi luottolaskurimme ja rautaisen ammattitaitomme, jotta onnistut löytämään edullisen luoton selkeillä ehdoilla. Selvitä millaisen luoton tarvitset ja lähetä ilmainen hakemus meille. Se ei velvoita sinua mihinkään, ja saat hetkessä parhaat luottotarjoukset palvelustamme.
Tee ilmainen hakemus ja kilpailuta parhaat luotot
Vakuudeton luotto on saatavillasi meidän palvelumme kautta. Voit saada luottoa vain muutamasta sadasta eurosta aina 60 000 euroon asti täyttämällä hakemuksen sivuillamme. Automatisoitu järjestelmä analysoi tietosi ja kilpailuttaa rahoitusyhtiöiden halvimmat luotot sinua varten. Saat tarjoukset suoraan esiin palvelussamme.
Kaikki meiltä saamasi luotot on valittu luotettavilta lainantarjoajilta, jotka pitävät sinusta huolen myös sen jälkeen, kun olet laittanut nimesi luottosopimukseen. Myös me autamme sinua mielellämme, mikäli mieleesi juolahtaa kysymyksiä luottoa hakiessasi. Kyseessä on kuitenkin erittäin yksinkertainen prosessi, joka ei vaadi aiempaa ymmärrystä luottojen toiminnasta.
Jos siis haluat nähdä, millaisia luottoja voit juuri tällä hetkellä saada, täytä ilmainen hakemus ja kerro meille luottotarpeestasi. Kuten sanottua, et sitoudu hakemuksen lähettämällä vielä ottamaan luottoa. Miksi et siis kokeilisi, millä ehdoilla rahoitusyhtiöt sinulle luottoa tarjoavat?
Asiakkaiden kokemuksia
-
Jari T., 70 v.
5/5 tähteä”Luottojen kilpailuttaminen tuo esille aina parhaan vaihtoehdon ja mikä parasta, hakemus ei ole vielä sitova, vaan päätöksen voi tehdä vasta sen jälkeen. Luoton saa yksilölliseen tarpeeseen ja parhaimman voi valita päältä hyvillä ehdoilla.”
-
Miksu S., 50 v.
5/5 tähteä”Raha-asioiden järjestelyssä auttaa todella paljon, jos on mahdollisuus ottaa nopeasti ja helposti luottoa tarvittaessa. Yllättäviä menoja kuitenkin tulee kodinkoneiden rikkoutumisten, sairastumisten ja vastaavien suhteen, niin tällainen luotto.ai -palvelu on siihen tarkoitukseen täydellinen”
-
Jaana I., 38 v.
5/5 tähteä”Erittäin hyvä palvelu, josta saa nopeasti lainaa edullisilla ehdoilla. Todella ystävällinen asiakaspalvelu auttoi minua, kun oli epäselvyyksiä eri asioista. Suosittelen ehdottomasti, jos on tarvetta pienelle tai isolle luotolle!”
-
Lauri P., 21 v.
5/5 tähteä”Uusi pelikone tuli markkinoille ja en millään voinut odottaa palkkapäivään asti, niin käytin tätä palvelua. Sain luoton ja jo samana iltana pääsin pelaamaan. Lainan ehdot olivat hyvät. Kannattaa koittaa!”
Yrityksemme mediassa
Miksi valita Luotto – palvelu
-
1.Luotettavat lainantarjoajatMe toimimme yhteistyössä vain luotettavien rahoitusyhtiöiden ja pankkien kanssa.
-
2.Hakemus ei ole sitovaKun haet luottoa meiltä, hakemuksen lähettäminen ei velvoita sinua mihinkään.
-
3.Luotto jokaiseen tarpeeseenTarjoamme taatusti toimivan luottoratkaisun yksilölliseen tarpeeseesi.
Miksi kilpailuttaa luotot palvelussamme?
-
1.Löydät oikean luoton helposti
-
2.Varmistat parhaat ehdot luotollesi
-
3.Voit verrata luottoja itse
-
4.Saat luoton heti pankkitilillesi
Yhdistä luottosi helposti ja nopeasti
Kilpailuta luottosi hetkessä
Nykyaikana nopeus on valttia, oli kyseessä sitten mikä elämänalue tahansa. Luotot eivät ole poikkeus, ja juuri siksi me tarjoamme sinulle salamannopean palvelun, jonka avulla voit kilpailuttaa luottosi hetkessä.
Kilpailuta luottosi näin:
- Täytä lainahakemus huolellisesti
- Kilpailuta luotot lähettämällä hakemus meille
- Vertaile saamiasi tarjouksia
- Valitse haluamasi luotto
- Allekirjoita luottosopimus sähköisesti
- Luotto maksetaan heti tilillesi
Kaikkien viiden kohdan läpikäymiseen ei kulu parhaassa tapauksessa kuin alle viisi minuuttia. Tätä nopeampaa luottoratkaisua ei netistä löydy.
Vakuudeton luotto heti tilille
Et tarvitse minkäänlaisia vakuuksia voidaksesi saada nopean luoton tilillesi. Vakuudettoman luoton etuihin kuuluu juuri se, että lainantarjoajan ei tarvitse analysoida hakemustasi sen tarkemmin. Luottoa joko myönnetään tai ei myönnetä oman maksukykysi ja luottotietojesi perusteella. Päätös tehdään automaattisesti, joten et joudu odottelemaan ratkaisua turhaan.
Luotto ilman vakuuksia on suosittu myös siksi, että sen saaminen ei ole vaikeaa. Luoton saamisen edellytyksiä ovat lähinnä täysi-ikäisyys, vakituinen asuminen Suomessa, säännölliset tulot sekä omissa nimissä oleva pankkitili. Jos täytät nämä vaatimukset, on luoton hakeminen mahdollista.
Myös jo yllä mainitut luottotiedot vaikuttavat siihen, voitko saada vakuudettoman luoton heti tilillesi. Luottotiedottoman hakijan on turha haaveilla nopeasta luotosta, sillä rahoitusyhtiöiden riskienhallinta estää sen tehokkaasti. Ilman luottotietoja myönnettävistä luotoista on neuvoteltava lainantarjoajan kanssa erikseen.
Suuret ja pienet luotot samasta paikasta
Me tarjoamme turvallisen luottoratkaisun niin suuria kuin pieniäkin luottoja etsiville suomalaisille. Suosittelemme käyttämään sivun yläreunasta löytyvää luottolaskuria, jonka avulla voit selvittää mahdollisimman tarkasti, minkä kokoinen luotto sopisi sinulle parhaiten. Liian suuria kuukausieriä ei kannata kenenkään luotolleen pyytää, sillä se on varma tapa aiheuttaa itselleen harmaita hiuksia.
Meiltä voit saada vakuudetonta luottoa enimmillään 60 000 euroa, mutta mitenkään takuuvarmasti näin suurta luottoa ei myönnetä. Suurimmat luotot ovat niiden hakijoiden saatavilla, jotka voivat osoittaa säännöllisten tulojensa puolesta, että luoton maksaminen ei aiheuta ongelmia. Pienituloisille tarjottavat luotot ovat siis pienempiä kuin enemmän tienaaville tarjottavat luotot.
Valitse itsellesi sopiva maksuaika
Vertailustamme haettavan luoton etuna on myös se, että voit itse vaikuttaa maksuaikaasi enemmän kuin esimerkiksi pankissa. Kun useammat lainantarjoajat kilpailevat asiakkuudestasi, on huomattavasti todennäköisempää, että löydät haluamasi pituisen luoton.
Myös maksuajan pituuteen pätevät silti osittain samat sanat kuin suuriin luottoihin. Vaikka tarjoamme luottoa jopa 15 vuoden maksuajalla, ei ole mitenkään taattua, että rahoitusyhtiöt suostuvat siihen juuri sinun kohdallasi. Jokainen hakemus käsitellään henkilökohtaisesti, ja tarjotun luoton pituus riippuu maksukyvystäsi. Liian pitkäaikaisen luoton ottaminen ei ole edes erityisen hyvä idea: pitkä maksuaika tarkoittaa aina sitä, että joudut maksamaan korkoa luotostasi pidempään.
Erilaiset luotot sopivat eri tilanteisiin
Ihmisillä on luoton hakemiseen eri syitä, jotka vaikuttavat omalta osaltaan siihen, millainen luottoratkaisu on paras. Luotot voidaan jakaa karkeasti kahteen eri ryhmään: kulutusluottoihin ja joustoluottoihin. Ensin mainitut sopivat parhaiten kertaluontoisiin täsmähankintoihin, jälkimmäiset taas tarjoavat joustavamman vaihtoehdon.
Kulutusluotto tarkoittaa mitä tahansa nopeaa luottoa, jonka saamiseksi ei tarvita erillistä luottolimiittiä. Haet vain luottoa sovitusti ja maksat sen pois sopimuksen mukaan. Joustoluotto taas tarkoittaa luottolimiittiin pohjautuvia luottosopimuksia, jotka on tehtävä erikseen ennen luoton ottamista. Luottokortti on yleisin esimerkki tämän kaltaisesta luotosta.
Näin luottosi hinta lasketaan
Luottosi hinta lasketaan laskemalla yhteen viitekorko, rahoitusyhtiön asettama marginaali sekä kaikki luottoon liittyvät lisäkulut. Lisäkuluja voivat olla esimerkiksi avausmaksu ja lainanhoitokulut. Kaikkien näiden yhdistelmästä muodostuu luoton todellinen vuosikorko, jota sovelletaan jokaiseen luotosta maksamaasi kuukausierään. Luotto maksetaan takaisin kiinteissä kuukausierissä, jotka muodostavat puolestaan sen euromääräisen kokonaishinnan.
Meidän kanssamme toimiessasi sinun ei tarvitse opetella luoton hinnan laskemista sen kummemmin. Saat tarjoukset selkeässä muodossa, josta selviää niin luoton todellinen vuosikorko, kuukausierien suuruus kuin kokonaishinta euroissakin. Näin näet selkeästi, mihin luoton ottaessasi sitoudut.
Luotto tuo mielenrauhaa arkeen ja juhlaan
Luoton ottamista ei kannata viivyttää silloin, kun sille on tarvetta. Matalakorkoinen ja järkevällä maksuajalla varustettu luotto tuo mielenrauhaa niin arjen rahahuolien keskelle kuin tavallisuudesta poikkeaviin tapahtumiinkin. Miksi stressata rahojen riittävyydestä turhaan, jos asian voi ratkaista vastuullisella kulutus- tai joustoluotolla?
Meidän kauttamme hakemasi luoton käyttäminen on täysin sinun käsissäsi. Kyseessä ei siis ole esimerkiksi asuntolainan kaltainen täsmäluotto, joka on käytettävä lainasopimuksen mukaan juuri siihen kohteeseen, joka sopimuspaperissa on mainittu. Kun luotto on myönnetty sinulle, ovat rahat sinun ilman mitään rajoituksia.
Suosittelemme sinua silti kertomaan meille mahdollisimman tarkasti, mihin aiot luottosi käyttää. Näin pystymme tarjoamaan sinulle sopivan luottoratkaisun, joka soveltuu mahdollisimman hyvin omiin tarpeisiisi.
Hyviä käyttökohteita luotolle
-
Arjen menojen kattaminen -
Juhlat, kuten häät ja syntymäpäivät
-
Erilaiset kodinkoneet -
Asunnon remontoiminen -
Korjaukset ja parannukset -
Lomamatkat
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Luotto palvelustamme
– Nopea luotto ilman vakuuksia
– Päätät maksuaikasi itse
– Kilpailutat kerralla monta luottoa
– Helposti saatavilla
Luotto pankistasi
– Luoton saaminen kestää
– Maksuaikaa vaikea muuttaa
– Et kilpailuta luottoa lainkaan
– Hakemukset hylätään usein
Kulutusluotto vai joustoluotto? Kumpi on parempi sinulle
Kulutusluotto sopii täsmähankintoihin
Kulutusluotolla tarkoitetaan mitä tahansa luottoa, joka otetaan kertaluonteisesti. Kulutusluotto myönnetään sopimuksen mukaan tietyksi ajanjaksoksi, jonka kuluessa sitä lyhennetään kuukausittain. Tavallisesti kyseessä ovat kiinteät kuukausierät, jotka eivät muutu markkinakoron liikkeiden mukaan. On olemassa kuitenkin myös vaihtuvalla korolla myönnettäviä kulutusluottoja, joista yleisin on asuntolaina.
Kulutusluotto on toimivin lainamuoto silloin, kun aiot sijoittaa saamasi rahat johonkin tiettyyn kohteeseen. Näin ollen tiedät jo kulutusluottoa ottaessasi, kuinka paljon rahaa tarvitset, joten voit ottaa juuri oikean kokoisen luoton. Esimerkkejä kulutusluotolle täydellisistä käyttökohteista ovat esimerkiksi pienet remontit, suuremmat kodinkonehankinnat sekä häiden tai hautajaisten järjestäminen.
Tavallisesti kulutusluotto myönnetään ilman vakuuksia, eikä sinun ikinä tarvitse käyttää vakuuksia, jos et itse halua. Vakuuksien avulla voit kuitenkin pienentää kulutusluottosi korkoa, joten jos niitä on saatavilla, on vakuudellisen kulutusluoton hakeminen usein järkevä ratkaisu.
Joustoluotto voi olla parhaimmillaan kuluton
Joustoluotoiksi kutsutaan luottoja, joita varten on ensin avattava luottolimiitti. Tavallisesti limiitti on 2 000 – 10 000 euron kokoinen. Kun limiitti on avattu, voit käyttää sitä ottaaksesi luottoa juuri silloin kuin itse haluat. Voit nostaa limiitistä omalle tilillesi niin paljon kuin haluat ja maksaa velkaa takaisin oman aikataulusi mukaisesti.
Luottolimiitillä on yleensä koroton maksuaika, joka voi olla esimerkiksi 30 tai 60 päivää. Jos maksat joustoluottosi takaisin tämän korottoman maksuajan puitteissa, ei sinun tarvitse maksaa luotostasi minkäänlaista korkoa. Joustoluottoon voi kuitenkin liittyä jonkinlaisia kuukausimaksuja, joten kyseessä ei aina ole täysin koroton luotto. Jos ylität maksuaikasi, nousevat joustoluoton kulut tavallista kulutusluottoa korkeammiksi.
Joustoluotto sopii parhaiten ihmisille, jotka ottavat luottoa säännöllisesti. Jos tarvitset luottoa esimerkiksi arjen kulujen kattamiseksi joka kuussa, on luottolimiitin avaaminen hyvä idea. Luottokortti on yleinen tapa käyttää tämän kaltaista luottolimiittiä
Näin haet luoton helposti
-
1. Hae luottoa
Tee luottohakemus ilmaiseksi ja kilpailuta luotot.
-
2. Valitse tarjousValitse saamistasi tarjouksista se oikea luottoratkaisu.
-
3. Nauti luotostasiSaat luoton heti tilillesi, ja voit käyttää sen haluamallasi tavalla.
Erilaiset luottotyypit – millaisia luottoja voin hakea?
-
Pikaluotto
Pikaluotolla tarkoitetaan sellaista luottoa, joka maksetaan ilman vakuuksia heti tilillesi. Jos haet luottoa meidän kauttamme ja saat luoton nopeasti tilillesi, on kyseessä siis pikaluotto. Huomaa, että pikaluoton maksuajan ei välttämättä tarvitse olla lyhyt – nimi viittaa ennemminkin siihen, että saat luoton nopeasti käyttöösi.
-
Kulutusluotto
Jokainen pikaluotto on samalla kulutusluotto, mutta jokainen kulutusluotto ei välttämättä ole pikaluotto. Kulutusluotoksi nimitetään kaikkia niitä lainoja, joita haetaan kertaluonteiseen käyttötarkoitukseen. Pikaluotosta poiketen kulutusluoton saamiseksi voidaan kuitenkin käyttää vakuuksia, joilla luoton hintaa lasketaan alemmaksi.
-
Joustoluotto
Joustoluotto on joustava tapa lainata rahaa luottolimiitin avulla. Voit avata luottolimiitin valitsemasi rahoitusyhtiön kanssa ja sopia sen ehdoista erikseen. Sen jälkeen voit nostaa rahaa limiitistä omalle tilillesi juuri silloin kuin haluat. Luottolimiitin etuna on se, että siitä ei tarvitse maksaa korkoa kuin niiltä päiviltä, jolloin luotto on käytössä.
-
Luottokortti
Luottokortti on erityinen joustoluotto, joka toimii sekin luottolimiitin kautta. Kun lainaat rahaa luottokortilla, sinun ei kuitenkaan tarvitse siirtää rahaa erikseen omalle tilillesi. Sen sijaan sinulla on suora pääsy limiittiin kuuluviin varoihin luottokorttisi kautta. Tavallisesti luottokortilla on kuukausi tai kaksi korotonta maksuaikaa, minkä jälkeen kulut nousevat verrattain korkeiksi.
-
Täsmäluotto
Täsmäluotolla tarkoitetaan luottoa, jonka käyttötarkoitus on ennalta määritetty. Tätä luottoa ei siis voi käyttää mihinkään muuhun tarkoitukseen kuin siihen, johon se on myönnetty. Esimerkiksi osamaksut ovat täsmäluottoja, joissa lainaat rahaa maksaaksesi jostakin tietystä tuotteesta. Sama koskee asuntolainoja, jotka myönnetään ainoastaan tietyn asunnon ostamista varten.
-
Yhdistelmäluotto
Yhdistelmäluotto tai yhdistelylaina tarkoittaa sanansa mukaisesti luottoa millä yhdistät aiemmat luotot ja osamaksut yhdeksi luotoksi, jolla useimmissa tapauksissa tarjoitus on sekä säästää, että yksinkertaistaa luoton poismaksamista kun on vain yhdet käsittelymaksut ja yksi paikka jonne luottoa lyhennetään.
Mitä luottojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä?
-
Yhdistä pienemmät luottosi
Luottojen yhdistämisellä tarkoitetaan sitä, että maksat pois pienemmät luottosi yhdistämällä ne yhden suuremman luoton alle. Tätä kutsutaan yhdistelyluotoksi, ja se on erittäin hyödyllinen työkalu silloin, kun olet ottanut menneisyydessä useita pienempiä luottoja.
-
Säästä kuukausierissä
Yhdistelyluoton suurin etu on se, että voit säästää kuukausierissä huomattavasti. Tämä johtuu siitä, että yhdistelyluoton ehdot ovat kannaltasi suotuisammat kuin useammassa pienemmässä luotossa. Usein pienten luottojen kulurakenne on nimittäin sellainen, että kulut nousevat tarpeettoman suuriksi.
-
Selkeytä talouttasi
Säästö ei ole ainoa syy yhdistää pienemmät luotot. Kun sinulla on useita aktiivisia luottoja, on kuukausierien maksuaikataulusta välillä vaikea pysyä selvillä. Yhden suuremman luoton ansiosta voit selkeyttää talouttasi ja välttää näin turhaa stressiä velkaa lyhentäessäsi.
-
Neuvottele maksuajasta
Jokainen yhdistelyluotto on itsenäinen laina, jonka ehdot ovat neuvoteltavissa erikseen. Tämä tarkoittaa sitä, että voit myös neuvotella luottosi maksuajasta vapaasti. Jos olet esimerkiksi ottanut aiemmat luottosi liian lyhyellä maksuajalla, voit nyt pidentää maksuaikaa ja pienentää näin kuukausieriäsi.
Vältä nämä virheet luottoa hakiessasi
-
1. Jätät luottosi kilpailuttamatta
Älä koskaan ota luottoa ilman, että kilpailutat saatavilla olevat tarjoukset. Jos tartut ensimmäiseen eteesi osuvaan luottoon, on hyvin todennäköistä, ettei se ole edullisin vaihtoehto.
Ennen luottojen kilpailuttaminen oli kovaa työtä, mutta nykyään asiat on tehty helpoksi. Voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella kymmeniä luotontarjoajia, eikä hakemuksen tekeminen edes velvoita sinua ottamaan luottoa. Hyödynnä siis tämä ilmainen palvelu ja kilpailuta luotot ennen tarjouksen hyväksymistä.
-
2. Otat liikaa luottoa
Koska luoton saaminen heti tilille on niin helppoa, voi monella olla houkutuksena ottaa suurempi luotto kuin oikeastaan oli tarkoitus. Kun voit saada jopa kymmeniätuhansia euroja luottoa ilman vakuuksia heti, miksipä et nappaisi saman tien täytettä tilille ihan kunnolla?
Liian suurta luottoa ei kannata ottaa siksi, että se tulee aina pientä luottoa kalliimmaksi. Jokaisesta lainatusta eurosta on maksettava korkoa, joten pankkitilillä niitä ei kannata ilman syytä makuuttaa. Ota siis aina juuri sen kokoinen luotto kuin tarvitset, ei euroakaan enempää.
-
3. Valitset väärän luottotyypin
Oikean luottotyypin valitseminen voi säästää sinulle pitkän pennin. On omasta rahantarpeestasi kiinni, minkälainen luottoratkaisu sopii sinulle parhaiten. Tavallisimmat vaihtoehdot ovat kulutusluotto ja joustoluotto, kuten luottolimiitti tai luottokortti.
Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että jos tarvitset tietyn kertasumman rahaa, valitse kulutusluotto. Mikäli rahantarpeesi on pidempiaikaisempi tai rahojen käyttökohde vielä epäselvä, valitse joustoluotto. Näin käytät luottotyyppejä oikein, etkä maksa turhasta.
-
4. Pyydät liikaa tai liian vähän maksuaikaa
Liian pitkä maksuaika on sekin houkutteleva vaihtoehto. Voit itsekin huomata, kuinka kuukausierät pienenevät selvästi, kun pidennät maksuaikaa luottolaskurissamme. Kääntöpuolena on vain se, että pidempi maksuaika tarkoittaa enemmän kuukausieriä – ja sitä kautta kalliimpaa luottoa.
Liian lyhyt maksuaika ei sekään ole ideaali. Lyhyen maksuajan avulla säästät rahaa, mutta kuukausieräsi nousevat samalla huomattavasti. Jos et ole suunnittelut taloudenpitoasi oikein, voit pahimmassa tapauksessa ajautua maksuvaikeuksiin liian lyhyen laina-ajan vuoksi.
-
5. Et lue luottoehtoja tarkasti
Yksi suurimmista virheistä on jättää luottoehdot lukematta tai lukea ne vain ylimalkaisesti läpi. Vaikka takaammekin suosittelemiemme rahoitusyhtiöiden luotettavuuden, voi niiden ehdoista silti löytyä pykäliä, joihin et ole valmis sitoutumaan.
Jos jokin luottoehdoissa ei tunnu oikealta, kysy asiasta meiltä. Lainaneuvojillamme on vuosikymmenten kokemus rahoitusalalta, joten he osaavat varmasti kertoa sinulle, ovatko kyseisen luoton ehdot kunnossa vai eivät.
-
6. Jätät luoton ottamatta vaikka se voisi auttaa sinua
Turhaan velkaantumista kannattaa toki välttää, mutta jos tilapäisestä velasta on sinulle apua muiden maksujen ajallaan maksamisen suhteen, velka voi myös säästää sinut myöhemmiltä maksuhäiriömerkinnoiltä kun et joudu laiminlyömään maksuja tässä hetkessä. Älä siis turhaan pelkää velkaantumista silloin kun siitä on selkeästi apua elämäntilanteeseesi. Myös yhdistelylainan ottaminen on usein järkevää tilanteessa jossa sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja.
Luottoja koskeva lainsäädäntö
Suomalainen luottolainsäädäntö
Suomi on parantanut kulutus- ja joustoluottoja koskevaa lainsäädäntöään viime vuosikymmenen aikana huomattavasti. Pikalainojen ensimmäisen aallon myötä kiusaksemme saapunut ”Villin lännen”-toiminta on saatu onnistuneesti kuriin, ja nykyään luoton ottaminen on erittäin säädeltyä ja turvallista.
Merkittävin muutos luottoa koskevassa lainsäädännössä on nähty Laina -palvelun mukaan korkotasojen suhteen. Nykyään rahoitusyhtiöt eivät voi tarjota asiakkailleen minkälaisia luottoja tahansa. Kaikki luotot ovat kuluttajasuojalain alaisia, ja kyseinen laki estää rahoitusyhtiöitä perimästä luotoistaan kohtuuttomia korkoja ja muita kuluja.
Korkokatto ja lainan sivukulut
Tämän hetkisen lainsäädännön mukaisesti luotontarjoaja voi periä luotostaan enimmillään 15 prosentin nimelliskorkoa. Sama laki asettaa myös luotontarjoajan marginaalin katon 15 prosenttiin. Nämä rajoitukset ovat voimassa viitekorosta riippumatta. Vaikka Euribor-viitekorko nousisi siis yli 5 prosentin, eivät luottojen nimelliskorot voi silti nousta 15 prosentin raja-arvon yläpuolelle.
On huomionarvoista, että kyseiset rajoitukset koskevat nimenomaan nimelliskorkoa, eivät todellista vuosikorkoa. Kaikeksi onneksi myös lisäkuluille on asetettu omat rajoituksensa, jotka käytännössä rajoittavat myös todellista vuosikorkoa. Luotontarjoaja voi asettaa lainalleen enimmillään 0,01 % hoitomaksun kuukaudessa ja 150 euron hoitomaksun vuodessa. Tämä rajoitus estää tehokkaasti myös lainojen hinnan kasvattamisen kulurakennetta muokkaamalla.
Viimeinen tärkeä lakipykälä liittyy lainan saamiseen. Lain mukaan uuden luoton ensimmäistä siirtoa kuluttajan pankkitilille ei voida tehdä klo 23.00 ja 07.00 välisenä aikana.
Usein kysytyt kysymykset luotosta
-
Mitä luotto tarkoittaa?
Luotto on yksityishenkilölle tai yritykselle myönnettävä rahoitus, josta on maksettava korkoa joko kiinteissä tai vaihtuvissa kuukausierissä. Tavallisesti luotolla on kiinteä korko, mutta esimerkiksi asuntoluotoissa ja taloyhtiölainoissa käytetään yleensä vaihtuvaa korkoa. Maksuaika sovitaan luottoa ottaessa erikseen, ja se voi olla mitä tahansa kuukauden tai 15 vuoden väliltä.
Erilaisiin luottotyyppeihin kuuluvat kulutusluotot ja joustoluotot. Ensin mainitut toimivat yllä kuvatulla tavalla, jälkimmäiset taas tarjoavat joustavamman tavan ottaa luottoa. Ne perustuvat luottolimiittiin, josta luotonsaaja voi nostaa rahaan tarpeen vaatiessa. Tästä luotosta maksetaan korkoa vain siltä ajalta, jonka luotto on käytössä, ja sen voi maksaa pois milloin tahansa joten kyseessä on nopeuden lisäksi monen mielestä kohtuullisen halpa lainamuoto.
-
Miten löytää halvin luotto?
Halvin luotto löytyy Luotto -lainapalvelun kautta. Meidän avullamme voit kilpailuttaa luotettavien luottoyhtiöiden tarjoukset muutamassa minuutissa ja valita niistä sitten halvimman vaihtoehdon. Tee vain lainahakemus sivuillamme, niin me hoidamme loput.
Ota huomioon, että luoton hintaan vaikuttaa myös sen pituus. Jos siis haluat halvan luoton, on lyhyempi maksuaika euromääräisesti pitkää kannattavampi vaihtoehto. Myös vakuuksia käyttämällä voi säästää luoton kuluissa.
-
Kuka voi saada luottoa?
Luoton saamisen tärkeimpänä edellytyksenä on vähintään 18 vuoden ikä, joskin osa rahoitusyhtiöistä voi vaatia hakijoilta jopa 25 vuoden ikää. Perusvaatimuksiin kuuluvat myös vakituinen asuminen Suomessa, oma pankkitili, verkkopankkitunnukset sekä säännölliset tulot. Myös luottotietojen tulisi olla kunnossa, jotta luoton saaminen onnistuu. Tulojen puolesta hakijalta edellytetään yleensä noin 800 euron kuukausiansioita, mutta pienempiä luottoja voi saada tätäkin pienemmillä tuloilla.
-
Kannattaako luotto maksaa heti pois?
Kannattaa, jos se vain on mahdollista. Mitä pidempään luotto on käytössäsi, sitä enemmän korkoa joudut siitä maksamaan. Lisäksi Suomen laki estää rahoitusyhtiöitä perimästä lisämaksuja ennenaikaisesti poismaksetuista luotoista. Tästä syystä luoton maksaminen heti pois säästää aina rahaa.
-
Onko luotto sama kuin laina?
Luotto tarkoittaa tavallisesti samaa asiaa kuin laina. Näin on silloin, jos puhutaan niin sanotuista kulutusluotoista, jotka vastaavat kuluttajalainoja. Myös pikaluotto ja pikalaina ovat täysin toistensa vastineita.
Luottoa käytetään myös yleisesti joustoluoton synonyyminä, mitä laina puolestaan ei ole. Silloin luotolla viitataan sellaiseen luottoon, joka otetaan luottotililtä ja maksetaan takaisin ilman tarkkaa maksuaikaa. Tästä hyvä esimerkki on luottokortti.
-
Miten luoton korko määritellään?
Luoton korko perustuu aina valittuun markkinakorkoon, joka on Suomessa lähes poikkeuksetta 12 kuukauden Euribor. Tätä markkinakorkoa käytetään viitekorkona, josta muodostetaan puolestaan lainan nimelliskorko. Nimelliskoron perusteena on markkinakoron lisäksi luottoyhtiön asettama marginaali, joka voi olla enimmillään 15 prosenttia.
Nimelliskoron lisäksi luottojen ja vippien sekä pikavippien kohdalla puhutaan usein todellisesta vuosikorosta. Se muodostetaan laskemalla yhteen nimelliskorko ja kaikki lainan muut kulut. Tämä korko kertoo luoton oikean hinnan vuositasolla.
-
Saako luottoa ilman vakuuksia?
Kyllä saa. Suurin osa netin kautta myönnettävistä luotoista annetaan ilman vakuuksia heti tilille. Jos täytät luottoyhtiön lainansaajille asettamat kriteerit, voit saada luottoa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroa. Luoton suuruus riippuu omista tuloistasi ja varallisuudestasi. Esimerkiksi keskituloisille vakuudetonta luottoa voidaan myöntää yleensä heti tilille kerralla noin 10 000 – 15 000 euroa.
-
Voiko luottoa saada heti?
Voi. Hae luottoa meidän kauttamme, niin voit saada rahat tilillesi parissa minuutissa. Automatisoitu palvelumme kilpailuttaa tarjoukset puolestasi ja lähettää ne sinulle sähköpostitse. Voit sitten valita haluamasi luoton ja allekirjoittaa luottosopimuksen sähköisesti. Rahat maksetaan useimmiten tilillesi heti sopimuksen kirjoittamisen jälkeen. Poikkeuksena on yöaika, jolloin joudut lain mukaan odottamaan aamuseitsemään asti, ennen kuin luotto voidaan maksaa. Jos tarvitset autolainaa tai remonttilainaa tai haluat vaikkapa yhdistää useat korkeakorkoiset lainasi nopeasti yhdeksi pienempikorkoiseksi lainaksi, niin niiden hakemiseen on myös sopivia kilpailutuspalveluita.
-
Miten saa luoton ilman luottotietoja?
Luoton saaminen ilman luottotietoja vaatii vaivannäköä. Luottotiedoton ei voi saada pikaluottoa suoraan, vaan asiasta on neuvoteltava rahoitusyhtiön tai pankin kanssa erikseen. Jos onnistut vakuuttamaan luotontarjoajan siitä, että olet maksukykyinen luottotiedottomuudesta huolimatta, voit saada luottoa erikseen sovittavilla ehdoilla.
-
Mihin luottoa voi käyttää?
Luottoa voi käyttää melkeinpä mihin vaan, mitä rahalla saa. Kun sinulle on myönnetty kulutusluotto, voit itse valita vapaasti sen käyttökohteen. Ainoana poikkeuksena tähän ovat täsmäluotot, kuten asuntoluotto, jotka on käytettävä ennalta määritettyyn kohteeseen.
-
Voiko yritys saada luottoa?
Kyllä, yritys voi hakea monenlaista yritysrahoitusta, kuten esimerkiksi yrityslainaa, yritysluottoa, yritysluottokortin ja niin edelleen. Kauttamme voit kilpailuttaa suuren määrän yrityslainoja tarjoavia rahoituslaitoksia ja markkinoilla on myös useita muita laadukkaita palveluita yritysten lainatarpeeseen, oli kyse sitten rakennusalasta tai mistä tahansa muusta liiketoiminnasta..